五险一金新变化 不注意这5点你的损失可能就大了

“5险1金”包括医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险、失业保险与住房公积金。最近，关于“5险1金”又出了1些新规定，包括跨省就诊结算、养老金领取地、住房公积金缴存比例等，条条都与你的钱包有关哦，不了解你准会吃亏。

医疗保险新规

跨省就诊结算启动：

在哪儿住院，在哪儿报销

（1）逐渐解决跨省异地安置退休人员住院医疗费用直接结算，到2017年年底扩大到符合转诊规定人员的异地就诊住院医疗费用直接结算。

（2）逐渐将异地长时间居住人员和常驻异地工作人员纳入异地就诊住院医疗费用直接结算覆盖范围。

养老保险新规

4种不同情况养老保险领取地

（1）养老保险关系在户籍地的，当地领取

（2）不在户籍地的，在累计缴费满10年的地区领取

（3）不在户籍地，且缴费不满10年的，转回上1缴满年限地领取

（4）不在户籍地，且在多地累计缴费年限不满10年的，归集户籍地按规定领取

生育保险新规

将与医疗保险合并

国务院办公厅2月4日公布《生育保险和职工基本医疗保险合并实行试点方案》，要求在2017年6月底前，重庆等12个城市启动合并实行试点，试点期限为1年左右。未纳入试点地区不得自行展开试点工作。

12个两项保险合并实行试点城市为：河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、江苏泰州、安徽合肥、山东威海、河南郑州、湖南岳阳、广东珠海、重庆市、4川内江、云南昆明。

（1）合并后人们熟习的“5险1金”会变成“4险1金”？

不会。两险合并实行其实不是说两个险种合并为1个险种，而是合并经办管理，生育保险还是存在的。每个险种对应不同的风险，随着国家鼓励生育，以后生育风险面临加大的压力，所以生育保险还需保存。

（2）参保人员待遇会不会下降？

不会。方案明确要求，试点城市要周到设计试点实行方案，确保参保人员相干待遇不下降、基金收支平衡，保证安稳过渡。

专家指出，由于1些地方的医疗保险报销比例到达了80%⑼0%，而生育保险报销比例还在70%以下，合并实行后，这些地方的生育保险待遇还可能会提高。

工伤保险新规

2020年劳动者参加工伤保险比例超80%

（1）到2020年，建立健全用人单位负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的职业病防治工作格局。

（2）劳动者依法应参加工伤保险覆盖率到达80%以上，逐渐实现工伤保险与基本医疗保险、大病保险、医疗救助、社会慈善、商业保险等有效衔接，切实减轻职业病病人负担。

失业保险新规

目前，已有北京、上海、天津、河北、山东、山西、青海等7个省分宣布上调失业保险金标准。其中，北京每个月每档上调90元。

住房公积金新规

不管多高薪

公积金缴存比例也不能超过12%

住建部规定：

（1）从2016年5月1日起，凡住房公积金缴存比例高于12%的，1律予以规范调剂，不得超过12%

（2）阶段性适当下降住房公积金缴存比例政策，从2016年5月1日起实行，暂按两年履行

（3）生产经营困难企业除可以下降缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金

“5险”要怎样交才不白交

1

保险在户籍地的退休后当地领取

比如，你户籍在北京，工作也在北京，养老保险也1直在北京缴纳，那等你退休的时候，在北京办理养老金领取。

2

在累计缴费满10年地区领取

比如，你户籍在河北，工作在北京，养老保险1直在北京缴纳，只要累计缴费年限满10年，就能够在北京办理养老金领取。

3

年限不够 转上1缴满年限地领取

比如，你户籍在河北，临退休时工作在北京，可是在北京缴纳的养老保险不足10年。那末，如果你在上1个工作地天津满10年，你就能够在天津办理养老金领取。

4

多地年限均不够 资金归集户籍地

比如，你户籍在河北，在北京工作了8年，在天津又工作了7年，到退休的时候，每一个地方累计缴纳的养老保险都不足10年，那你只能回户籍地河北办理养老金领取了。

5

多地缴满10年在最后1个缴满年限地领取

比如，你户籍地宁波，分别在深圳、北京前后缴费满10年，终究领取地为北京。

6

交不够年限退休能不能把把钱取出来

到了退休年龄不符合按月领取养老金的，参保人可以申请1次性领回养老保险个人账户贮存额(包括本金和利息)，社保部门终止其养老保险关系。

7

累计10年领取地的决定条件是甚么

必须先满足养老金领取条件(到达退休年龄，且累计缴纳养老保险满15年)，累计10年领取地区的决定条件，比如你刚开始在北京工作了3年，然后又去上海了，以后又回来了，只要累计在北京缴纳满10年，就能够在北京办理养老金领取。

8

缴的1样为何得手的却不1样

由于退休金的计算不但和你个人的养老金账户余额有关，还和领取所在地的社保平均工资有关。

比如，2015年北京的社会平均工资是7086元，天津是4944元，在同等条件下，你在北京领取养老金比在天津多的多!

9

没缴够15年就辞职了怎样办？

累计缴费年限，不是指连续哦，只要累计缴费满15年，到达退休年龄你就有资历领取养老金啦。

如果你离职或辞职开始自己创业，想要在退休后领取养老金就要记得以个人情势继续缴纳养老金哦。个人缴纳可以咨询社保局或拨打12333咨询。

不注意这5点 5险1金可能白缴

你可能不知道，“5险1金”费率到达税前工资总额的66.33%。

小融没算错，就是这么高。咱中国的社保体系主要由“5险1金”组成，以北京的“5险1金”为例来讲明1下。

税前月薪1万元，每个月5险1金和个税加1起就要6955.70元。

这看起来好像有点问题。有人可能会问，加上交的个税，难道税后就拿不到3000元？

这是由于除去个人缴纳的部份外，主要还要靠企业交纳。

下面以税前1万元月薪，来给大家演示1下“5险1金”和“个税”：

从上面的计算中，可以知道

得手收入：10000－2223－322.70=7454.3元；

单位用工支出总计：10000+4410=14410.00元。

2

老板每个月付出了14410元，员工个人拿到了7454.30元。之间6955.70元的差额，究竟去了哪了呢？

其中单位缴纳的5险3210元、个人缴纳的3险1023元，上缴了社保机构

单位缴纳、个人缴纳的公积金各1200元，上缴公积金管理机构

个人所得税322.70上缴税务机构

你税前月薪为10000元时，实际拿得手的现金为7454元，占企业实际用工本钱14410元的比例为51.73%，已超过1半了。企业需要负担的金额，约为个人得手金额的两倍。惊叹了吧，是否是也算得有点心惊肉跳。

固然，你可以说，那些“5险1金”还是有相当1部份会回到我们手中的。我不管过几10年后还能不能拿回自己的养老金，就算能百分之百拿回，并且拿回的钱也已早也贬值，那是毫无疑问的。

3

关于5险1金，小融要提示这5点，大家1定要注意了！

1.多地缴存养老保险，却没有1个地方超过10年，要回户口地领：

依照现行的规定，养老保险要在缴费最长且超过10年的地方办理退领取，若在几个地方缴费且没1个地方缴费超过10年，那末回户口所在地办理。

这也意味着如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险却要回上1年度平均工资只有2000的户口所在地去领，简直没有更心塞。

2.养老保险积累缴存不满15年的，没法领毕生养老保险，会退还个人缴存部份：

1般要交满15年，到退休的时候才能毕生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%⑼%的养老金全部退给你。单位给你交的20%会全部划到国家的养老兼顾基金里，这部份跟你1毛钱关系都没有。

3.公司为节俭开支不按实际工资上5险1金：

1些单位为了节俭开支，其实不按实际工资给员工缴纳5险1金，而只按最低缴存基数缴存，举例来讲，员工实际工资是5000元，但其中由3000元都依照报销、补贴等5花8门的情势私下转至个人账户，而只按2000元为基数缴纳5险1金。

小融提示：在选择公司时1定要问清缴费基数，目前国家对此类情况并没有确切的法律界定和制裁根据的。

4.企业以户口和档案为由不缴纳5险1金：

现在有1些公司以档案不在本公司或是户口不在本地为由不给员工上养老保险。这些理由都是无稽之谈，上5险1金只需身份证就够了，和你的户口和档案都没有关系。

小融提示：如果遭受到此类事件可通过法律手段维权，同时企业以上5险1金为由强迫要求员工将档案关系转入公司也是背规的行动。

5.医疗保险必须交满25年才能在退休以后毕生享受医疗保险：

如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部份的余额，单位交的10%是要上交给国家的，另外医疗保险中断3个月以上是会失效的，因离职交费中断的时候1定要联系新公司补缴。

“5险1金”包括医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险、失业保险与住房公积金。最近，关于“5险1金”又出了1些新规定，包括跨省就诊结算、养老金领取地、住房公积金缴存比例等，条条都与你的钱包有关哦，不了解你准会吃亏。

医疗保险新规

跨省就诊结算启动：

在哪儿住院，在哪儿报销

（1）逐渐解决跨省异地安置退休人员住院医疗费用直接结算，到2017年年底扩大到符合转诊规定人员的异地就诊住院医疗费用直接结算。

（2）逐渐将异地长时间居住人员和常驻异地工作人员纳入异地就诊住院医疗费用直接结算覆盖范围。

养老保险新规

4种不同情况养老保险领取地

（1）养老保险关系在户籍地的，当地领取

（2）不在户籍地的，在累计缴费满10年的地区领取

（3）不在户籍地，且缴费不满10年的，转回上1缴满年限地领取

（4）不在户籍地，且在多地累计缴费年限不满10年的，归集户籍地按规定领取

生育保险新规

将与医疗保险合并

国务院办公厅2月4日公布《生育保险和职工基本医疗保险合并实行试点方案》，要求在2017年6月底前，重庆等12个城市启动合并实行试点，试点期限为1年左右。未纳入试点地区不得自行展开试点工作。

12个两项保险合并实行试点城市为：河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、江苏泰州、安徽合肥、山东威海、河南郑州、湖南岳阳、广东珠海、重庆市、4川内江、云南昆明。

（1）合并后人们熟习的“5险1金”会变成“4险1金”？

不会。两险合并实行其实不是说两个险种合并为1个险种，而是合并经办管理，生育保险还是存在的。每个险种对应不同的风险，随着国家鼓励生育，以后生育风险面临加大的压力，所以生育保险还需保存。

（2）参保人员待遇会不会下降？

不会。方案明确要求，试点城市要周到设计试点实行方案，确保参保人员相干待遇不下降、基金收支平衡，保证安稳过渡。

专家指出，由于1些地方的医疗保险报销比例到达了80%⑼0%，而生育保险报销比例还在70%以下，合并实行后，这些地方的生育保险待遇还可能会提高。

工伤保险新规

2020年劳动者参加工伤保险比例超80%

（1）到2020年，建立健全用人单位负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的职业病防治工作格局。

（2）劳动者依法应参加工伤保险覆盖率到达80%以上，逐渐实现工伤保险与基本医疗保险、大病保险、医疗救助、社会慈善、商业保险等有效衔接，切实减轻职业病病人负担。

失业保险新规

目前，已有北京、上海、天津、河北、山东、山西、青海等7个省分宣布上调失业保险金标准。其中，北京每个月每档上调90元。

住房公积金新规

不管多高薪

公积金缴存比例也不能超过12%

住建部规定：

（1）从2016年5月1日起，凡住房公积金缴存比例高于12%的，1律予以规范调剂，不得超过12%

（2）阶段性适当下降住房公积金缴存比例政策，从2016年5月1日起实行，暂按两年履行

（3）生产经营困难企业除可以下降缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金

“5险”要怎样交才不白交

1

保险在户籍地的退休后当地领取

比如，你户籍在北京，工作也在北京，养老保险也1直在北京缴纳，那等你退休的时候，在北京办理养老金领取。

2

在累计缴费满10年地区领取

比如，你户籍在河北，工作在北京，养老保险1直在北京缴纳，只要累计缴费年限满10年，就能够在北京办理养老金领取。

3

年限不够 转上1缴满年限地领取

比如，你户籍在河北，临退休时工作在北京，可是在北京缴纳的养老保险不足10年。那末，如果你在上1个工作地天津满10年，你就能够在天津办理养老金领取。

4

多地年限均不够 资金归集户籍地

比如，你户籍在河北，在北京工作了8年，在天津又工作了7年，到退休的时候，每一个地方累计缴纳的养老保险都不足10年，那你只能回户籍地河北办理养老金领取了。

5

多地缴满10年在最后1个缴满年限地领取

比如，你户籍地宁波，分别在深圳、北京前后缴费满10年，终究领取地为北京。

6

交不够年限退休能不能把把钱取出来

到了退休年龄不符合按月领取养老金的，参保人可以申请1次性领回养老保险个人账户贮存额(包括本金和利息)，社保部门终止其养老保险关系。

7

累计10年领取地的决定条件是甚么

必须先满足养老金领取条件(到达退休年龄，且累计缴纳养老保险满15年)，累计10年领取地区的决定条件，比如你刚开始在北京工作了3年，然后又去上海了，以后又回来了，只要累计在北京缴纳满10年，就能够在北京办理养老金领取。

8

缴的1样为何得手的却不1样

由于退休金的计算不但和你个人的养老金账户余额有关，还和领取所在地的社保平均工资有关。

比如，2015年北京的社会平均工资是7086元，天津是4944元，在同等条件下，你在北京领取养老金比在天津多的多!

9

没缴够15年就辞职了怎样办？

累计缴费年限，不是指连续哦，只要累计缴费满15年，到达退休年龄你就有资历领取养老金啦。

如果你离职或辞职开始自己创业，想要在退休后领取养老金就要记得以个人情势继续缴纳养老金哦。个人缴纳可以咨询社保局或拨打12333咨询。

不注意这5点 5险1金可能白缴

你可能不知道，“5险1金”费率到达税前工资总额的66.33%。

小融没算错，就是这么高。咱中国的社保体系主要由“5险1金”组成，以北京的“5险1金”为例来讲明1下。

税前月薪1万元，每个月5险1金和个税加1起就要6955.70元。

这看起来好像有点问题。有人可能会问，加上交的个税，难道税后就拿不到3000元？

这是由于除去个人缴纳的部份外，主要还要靠企业交纳。

下面以税前1万元月薪，来给大家演示1下“5险1金”和“个税”：

从上面的计算中，可以知道

得手收入：10000－2223－322.70=7454.3元；

单位用工支出总计：10000+4410=14410.00元。

2

老板每个月付出了14410元，员工个人拿到了7454.30元。之间6955.70元的差额，究竟去了哪了呢？

其中单位缴纳的5险3210元、个人缴纳的3险1023元，上缴了社保机构

单位缴纳、个人缴纳的公积金各1200元，上缴公积金管理机构

个人所得税322.70上缴税务机构

你税前月薪为10000元时，实际拿得手的现金为7454元，占企业实际用工本钱14410元的比例为51.73%，已超过1半了。企业需要负担的金额，约为个人得手金额的两倍。惊叹了吧，是否是也算得有点心惊肉跳。

固然，你可以说，那些“5险1金”还是有相当1部份会回到我们手中的。我不管过几10年后还能不能拿回自己的养老金，就算能百分之百拿回，并且拿回的钱也已早也贬值，那是毫无疑问的。

3

关于5险1金，小融要提示这5点，大家1定要注意了！

1.多地缴存养老保险，却没有1个地方超过10年，要回户口地领：

依照现行的规定，养老保险要在缴费最长且超过10年的地方办理退领取，若在几个地方缴费且没1个地方缴费超过10年，那末回户口所在地办理。

这也意味着如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险却要回上1年度平均工资只有2000的户口所在地去领，简直没有更心塞。

2.养老保险积累缴存不满15年的，没法领毕生养老保险，会退还个人缴存部份：

1般要交满15年，到退休的时候才能毕生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%⑼%的养老金全部退给你。单位给你交的20%会全部划到国家的养老兼顾基金里，这部份跟你1毛钱关系都没有。

3.公司为节俭开支不按实际工资上5险1金：

1些单位为了节俭开支，其实不按实际工资给员工缴纳5险1金，而只按最低缴存基数缴存，举例来讲，员工实际工资是5000元，但其中由3000元都依照报销、补贴等5花8门的情势私下转至个人账户，而只按2000元为基数缴纳5险1金。

小融提示：在选择公司时1定要问清缴费基数，目前国家对此类情况并没有确切的法律界定和制裁根据的。

4.企业以户口和档案为由不缴纳5险1金：

现在有1些公司以档案不在本公司或是户口不在本地为由不给员工上养老保险。这些理由都是无稽之谈，上5险1金只需身份证就够了，和你的户口和档案都没有关系。

小融提示：如果遭受到此类事件可通过法律手段维权，同时企业以上5险1金为由强迫要求员工将档案关系转入公司也是背规的行动。

5.医疗保险必须交满25年才能在退休以后毕生享受医疗保险：

如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部份的余额，单位交的10%是要上交给国家的，另外医疗保险中断3个月以上是会失效的，因离职交费中断的时候1定要联系新公司补缴。