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人均预期寿命再增商业保险能做什么

2017-01-24 02:04:28

中共中央、国务院近日印发《“健康中国2030”计划纲领》提出，到2030年，我国人均预期寿命较目前再增加约3岁，到达79岁。接受《中国保险报》记者采访的保险业内人士均认为，人均寿命的提升和居民健康状态的改变，对保险业会产生多方面的影响。　　人均预期寿命再增商业保险能做什么

　　大特保CEO周磊具有20余年保险从业经验，他告知《中国保险报》记者，人均寿命的延长，对人身险领域会有较大的改变。首先是人身险的定价基础会改变，生命表需要作出相应调剂。

　　中国人民大学财政金融学院保险系主任、中国保险研究所所长魏丽表示，从理论上来说，寿命的延长对以身故为给付条件的寿险产品来讲，意味着赔付时间的延后；但对养老险产品来讲，则意味着给付时限的延长。

　　据悉，《计划纲领》细化了2030年的具体目标，除上述提到的人均预期寿命到达79岁以外，还触及两项：1个是重大慢性病过早死亡率较2015年降落30％；另外一个是个人卫生支出占卫生总费用的比重从目前的29.3%降至25%左右等。

　　中国医学科学院北京协和医学院公共卫生学院院长刘远立认为，我国目前人均预期寿命和健康寿命有差距，慢性病显现“井喷”态势。我国成年人中，每10个人中就有1人得了糖尿病、每4个人中有1人得了高血压，很多人带病生存、生活质量不高。

　　周磊认为，慢病保险刚刚开始，糖尿病、高血压、肾病和肝病等常见慢性病的保险产品亟待开发，以适应未来的市场需求。这些产品的推出，不但在于为患者提供经济补偿，更重要的是，加强疾病预防，从健康生活切入，帮助人们掌握科学的健康知识，养成良好的生活习惯。

　　魏丽也表示，保险公司参与到健康管理的产业链中，这是未来保险公司发展健康保险必须做到的。

　　周磊认为，人均寿命的增长和重大慢性病过早死亡率下降、慢性病的增长态势，会致使人们对长时间护理保险和老年护理险需求的提升。保险公司应积极开发相干产品，以适应市场需求。

　　这与《计划纲领》的要求相1致。《计划纲领》在“增进健康老龄化”1节中指出，“推动居家老人长时间照护服务发展，全面建立经济困难的高龄、失能老人补贴制度，建立多层次长时间护理保障制度。”

　　老年风险主要有3类，即收入风险、疾病风险和失能风险，这3种风险需要养老保险、医疗保险和长时间护理保险3种不同机制予以化解。

　　今年7月，人力资源和社会保障部发布了《关于展开长时间护理保险制度试点的指点意见》，在全国范围启动了长时间护理保险制度试点。上海、广州、青岛等首批15个试点城市，将会用1到两年的时间，探索为长时间失能人员基本生活照料和医疗护理提供保障的社会保险制度，力争在2020年之前，基本构成适应我国社会的长时间护理保险制度政策框架。

　　目前，已有多家保险公司试点长时间护理保险。《计划纲领》提到，鼓励社会气力创办医养结合机构。这也是商业保险公司的业务之1。比如泰康人寿把“医养结合”制定为其1项发展战略。

　　对个人卫生支出占卫生总费用的比重从目前的29.3%降至25%左右这1点，保险业内人士认为，这意味着商业健康保险有更广阔发展空间，要积极发展商业健康保险。

　　这恰好是《计划纲领》中单独列出的1节内容。《计划纲领》指出，积极发展商业健康保险。到2030年，现代商业健康保险服务业进1步发展，商业健康保险赔付支出占卫生总费用比重显著提高。

　　在具体落实措施上，《计划纲领》指出，要“落实税收等优惠政策，鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种情势的补充保险。丰富健康保险产品，鼓励开发与健康管理服务相干的健康保险产品。增进商业保险公司与医疗、体检、护理等机构合作，发展健康管理组织等新型组织情势。”

　　《计划纲领》还从健康生活入手，帮助人们掌握科学的健康知识和技能、养成良好的生活习惯，这是对疾病挑战最直接、最积极主动的应对。“保险公司参与到这个环节中来，对保险业的发展有积极的意义。”魏丽说。