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互联网保险场景+定制等待催化破局新技术价值大

2017-07-20 14:23:31

　　业内人士认为，移动互联网、人工智能、大数据等新技术对保险业所能产生的价值远大于互联网渠道。结合科技与创新，利用不同场景开发创新型商业模式和互联网保险产品，然后利用流量变现，是互联网公司最大的竞争力。未来，随着大数据、区块链等技术利用的进1步成熟，机构间掌握和分析数据的能力出现分化，保险产品的定价和销售将显现新的局面。

　　互联网新技术价值大

　　中国互联网保险在2015年的增长速度超越行业增速，而此趋势在全球也已有所体现。战略咨询公司贝恩发布的《全球互联网保险标杆报告》显示，全球保险业中8%的寿险保费收入和10%的财险保费收入来自互联网和移动装备，但预测未来3到5年相应比例将增加至15%和23%。全球主要经济体的传统保险行业发展状态良好，保费稳定增长，随着保险市场范围的增长和保险渗透率的提高，互联网保险还有很大的发展空间。

　　互联网相干技术的重要性正引发业内人士关注。蚂蚁金服保险事业部总裁尹铭近日表示，互联网保险的核心其实不在于互联网渠道，而是在于互联网技术。移动互联网、人工智能、大数据、生物辨认、云计算技术正在迅猛发展，这些新技术对保险业所能产生的价值要远大于互联网渠道。如果把互联网仅作为渠道，关注的是如何将保险产品从线下出单，变成线上销售，这对保险业的价值有限，保险公司还是很难更精准地进行定价与风控。

　　“场景化+定制化”待突破

　　基于大数据等技术分析展开的互联网保险产品层面的创新，既为监管和市场提出新的调剂，也为行业发展提供了参考思路。方正证券分析师林喜鹏表示，互联网公司不具有传统保险行业经验，但却永久带有“搅局”的气力。结合科技与创新，利用不同场景开发创新型商业模式和互联网保险产品，然后利用流量变现，是互联网公司最大的竞争力。

　　互联网保险平台在推行进程中强调保险产品的设计应当进行“场景化”，使得外界对互联网保险的消费认知更加直观。同时，产品“定制化”也由于互联网的便利性而成为可能。

　　林喜鹏表示，互联网保险主要有传统标准化保险和场景保险两类。车险、意外险、健康险等消费者熟习的保险均为传统标准化保险。场景保险是指基于特定场景的保险，如嵌入在电商交易、支付账户、在线旅行等具体的场景中的保险，由此诞生许多在传统保险领域历来未出现过的新险种，为互联网保险营建了想象空间。基于碎片化场景的互联网保险变化多样，但期限短、费率低、技术含量不高，很难构成经营范围，更合适作为互联网流量变现的1种途径。

　　在互联网保险的发展进程中，经营主体应斟酌“场景化”和“定制化”的突破前景。目前互联网保险产品同质化情况严重，“场景化”暂时仍难以依托独创性而取得竞争优势，“定制化”则有待继续拓展空间。未来，随着大数据、区块链等技术利用的进1步成熟，机构间掌握和分析数据的能力出现分化，保险产品的定价和销售将显现新的局面。