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无人机保险，你知道多少？

2017-03-03 00:28:05

□记者苏洁

　　被数百万人用以工业检测、航拍、边疆巡查、紧急运送、农作物调查，或仅仅作为文娱，可见无人机或无人机系统是1笔可能发展成数10亿美元的生意，为各行各业解决问题。但是，当愈来愈多的无人机在天空飞翔时，1系列的安全隐患也随之而生，例如碰撞、网络攻击、乃至是恐怖行动。安联全球企业及特殊风险近日发布研究报告《无人机突起：管理无人机相干的特有风险》，提示为确保无人机的安全操作，需要对无人机进行系统登记，对操作人员进行健全的教育和培训，而相干的保险更应具有。　　无人机保险，你知道多少？

　　无人机将被广泛用于商业场景

　　随着无人机变得更加小巧、更实惠、更容易使用，和以美国为代表的国家修改监管条例，如下降准入门坎，使得无人机的发展前景1片光明。美国联邦航空管理局预计，至2016年底，美国将有超过60万台无人机用于商业场景。这是已登记的有人驾驶飞机数量的3倍。除此以外，预计将有190万台无人机用作文娱用处。全球看来，无人机市场预计将到达470万台，乃至更多。至2020年，商用无人机市场范围预计将从20亿美元飙升至1270亿美元。

　　安联全球企业及特殊风险航空航天事业负责人James Van Meter表示，最近产生的多起和无人机相干的事故和险兆事件，足以引发大家关注。随着无人机数量的增加，产生碰撞和其他损失事故的可能性也将有所上升。

　　安联全球企业及特殊风险航空航天事业资深核保专家Thomas Kriesmann 认为：“未来10年无人机将被广泛用于商业场景，由于他们能有效地履行琐碎或危险的任务。”工人检查房屋时从屋顶摔落等的作业事故，和工伤赔偿预计将因此而减少。未来在许多行业，在发展中国家和在救灾的进程中，无人机或许不但能解决问题，还能节省本钱。另外，它还可用于向非洲1些边远地区运送血液和疫苗、扑灭草地火灾、进行虫害防治，乃至是快递比萨和咖啡。

　　保险公司也愈来愈多地使用无人机进行建筑或基建项目的风险评估，既便捷又安全。处理赔案时使用无人机查勘灾后现场的损失情况，也变得更快和更有效。例如，去年天津港产生爆炸后，部份地区制止进入，利用无人机拍摄事故后的高清图片，与之前的图片作对照，可肯定被损毁的车辆数量。安联也在支持1个试点企业FairFleet，为其提供保险保障和理赔处理服务。当企业需用无人机时，这家企业可以为企业提供飞控师资源。

　　“中空”碰撞和失控是主要安全隐患

　　无人机在带来商业价值的同时，新的风险和无人机技术被不当使用的可能性也需要得到重视。有关人士认为，无人机衍生安全隐患主要有两个：中空碰撞和失控。

　　“中空”碰撞产生于当飞控师没有及时看见并避开有人驾驶的飞机时，特别是那些正常飞行高度在500英尺以下的，如直升机、农业飞机，或在飞机起飞降落期间。在美国，飞控师、市民和执法人员观测到无人机的报案在过去1年增加了5倍。而中国、阿联酋、英国等国家，都产生过很多与无人机相干的险情。

　　当无人机出现系统崩溃，或飞出信号范围外，就会失控。安联全球企业及特殊风险认为，频率干扰或其他因素是致使失控的重要缘由。无人机如果在进行房屋检查时失控，撞上卡车或店铺，飞控师有可能需因此负全责，触及金额动辄超过500万美元。即使是1台小巧的无人机，如果撞上飞机引擎，经济损失也有可能高达1000万美元。利用无人机实行恐怖行动，如攻击关键基础设施，如（核）电站和现场活动等，是潜伏的新风险。除此以外，无人机还会触及关于个人隐私的安全隐患。

　　改良无人机安全需要培训和登记

　　关于无人机的安全操作在全球还没有统1的标准和规则，这是最大的顾虑。“许多地方很少乃至从未对飞控师进行培训或制定装备保护标准”，Van Meter解释。“除规章制度之外，教育1直都是确保无人机安全操作的关键。”鉴于新手操作是致使损失事故的主要缘由，培训在预防事故产生方面起着相当重要的作用。培训需涵盖气象学、紧急指令、航空法，包括在建筑物上空飞行规则、系统保护、飞行时间计算、机上相机所拍照片的使用等。

　　由于多国家和地区没有强迫要求登记无人机，因此产生损失事故后，使用者得以成功匿藏身份。汽车在投保以后可以通过车牌号车架号发动机号等标志进行辨认，无人机也应如此，但目前的无人机机身编号缺少国家标准进行统1，都是厂家本身的标准来进行编号，只有出台统1的编号政策，才可以保证登记的合法公道性。

　　“但今后，1般情况下，确认无人机和飞控师身份是界定应有责任的关键”， Kriesmann认为。“采取汽车登记的类似做法应是早晚的事。”
　
　　“无人机保险”可应对多种风险

　　保险能为飞控师和公众提供保障，应对中空碰撞，身体或财物损失，和致第3者损伤的风险。无人机制造商、具有者、飞控师，和无人机销售和服务相干的企业也暴露于风险当中，相干的保险也应具有。

　　所谓的无人机保险是保险行业中1个快速成长的领域，可以提供不同的保障，视无人机的使用类型而定。据了解，目前市场有几家保险公司推出无人机相干保险，分别是众安保险和太平洋保险推出的农用无人机保险，仅局限于农业领域。而触及商用和其他领域的无人机保险却罕见。

　　之所以无人机保险“不受待见”，是由于：第1，随着无人机使用者的不断增多，业务者与小孩同样成了无人机操作者的1部份，而这也将带来很大的潜伏风险，1旦产生故障或操作失误，无人机将化身成“武器”，带来不可预估的损失。保险业看出其中潜伏的风险，所以决定将无人机摒除在保险范围外。第2，定损难也是阻碍无人机保险普及的因素之1。与汽车不同，无人机缺少大量实体的4s店，具体零部件的价格与修理价格在市场上尚没有1个统1的价格，1旦产生坠机或炸机事故，理赔定损成了困难。第3，相干法律法规的完善有助于无人机保险产品的推行。据了解，在瑞典等国家，无人机保险就作为单独的1章出现在相干的法规里面，而法规的监管也有助于制定合法公道的保险制度，1旦投保方与保险公司产生异议，则可以通过法律途径进行解决。

　　“不管是经营咖啡店，或是卡车运输业务，你需要保险为你的事业提供保障。无人机也不例外。” Van Meter提示。“无人机的商业飞控师需要最少100万元的保险保障以抵抗风险。”他预测，假设商用无人机市场如预期般发展，那末美国无人机保险市场范围将于2020年超过5亿美元。全球市场范围将接近10亿美元。可见，未来无人机保险将迎来可观前景。

　　相干链接

　　无人机保险1览

　　众安农业无人机保险

　　2016年，众安保险和大疆创新联合针对大疆MG⑴农业无人机推出用户关怀计划，为农业植保机提供高额维修保障、备用机快速替换、第3者责任保险等保险保障服务，解决农业无人机的售后风险隐患。

　　据了解，购买该关怀计划后，用户可享受不限次数的意外维修服务，在使用进程中，如果出现因操作失误、信号干扰、返航撞机、意外事故、跌落等致使的飞行器破坏，可享受最高达4万的机损赔偿。值得1提的是，MG⑴用户关怀计划首次将通常在免赔范围内的“进水”情况纳入赔付范围。

　　平安产险无人机责任保险

　　2015年9月，平安产险推出无人机责任保险，该款名为“平安遥控模型个人责任保险”的保险产品分“跟机”与“跟人”两个投保选项，可满足普通玩家和专业飞手不同层面的保险需求，让无人机在实际操作中更放心。此款保险覆盖目前应用最广泛的7千克以下所有机型，可实现线上投保操作。

　　太平洋保险无人飞机专用保险

　　2015年2月，太平洋保险推出1款农用无人飞机保险产品。这款专用保险产品提供机身损失保险和第3者责任保险两种保障，基本涵盖无人机作业中的主要风险。太平洋保险广泛参考各方资料，通过参加农用无人机推行现场会等活动深入接触客户、政府、渠道、农户，对农用无人机保险产品的市场潜力和风险状态作专业调研，满足了客户的特定需求。