地震保险：该出手时就出手

　　为民所系的保险观

　　“老百姓有‘3怕’和‘3盼’：怕自然灾害、怕生老病死、怕心中没底；盼国富民强、盼风调雨顺、盼保险保障。”4川保监局局长赵衍亮对《中国保险报》记者表示，老百姓的“3怕”和“3盼”都与保险有着千丝万缕的关联，4川地震保险应运而生，顺势出台。

　　2015年11月23日，“政府引导+市场运作+自愿参保+财政支持+立法保障”的4川省城乡居民住房地震保险(以下简称“地震保险”)在乐山市签出首单。此举标志着“新国10条”实行1周年之际，4川保险业抢占政策先机，买通地震保险“最后1千米”，铺平了4川由保险大省向保险强省迈进的金光大道。

　　4川地理环境特殊，自然灾害频发，给人民大众生命财产带来极大损失。远有“5·12”汶川特大地震、近有“4·20”雅安芦山地震，更有破坏力强的雷暴泥石流等自然灾害，面对不可预知和不可抗的天灾，9000万巴蜀儿女迫切需要1个安居乐业的自然环境，需要1个抵抗自然灾害风险的坚固堤坝。那末，如何构建1个防范和抵抗自然灾害风险，保障人民大众生命财产安全的巨灾保险机制？自但是然地摆上了党委、政府的议事日程。

　　心系人民大众所需、情系保险事业发展的4川保监局1刻也没有懈怠，面对地方党委、政府的要求，人民大众的期盼，主动作为、谋篇布局，为灾害防御工作及时“补位”，赢得了地方政府的青睐。在党委政府重视、部门配合、多方协力的努力下，4川地震保险于2015年11月23日在乐山市启动试点工作，整体工作稳步有序推动，获得了阶段性的成果。

　　《中国保险报》记者经过连续很多天的专题采访，然后在满满几大页的采访本中抽丝剥茧，期望勾画出4川保监局大力推动地震保险的“线路图”，形象逼真地还原地震保险的清晰脉络。

　　——4川省作为自然灾害多发省分，地方政府1直试图寻觅商业气力参与自然灾害的防灾减灾工作。2014年5月，保监会主席项俊波会面4川省省委书记王东明时，王东明提出“希望保监会在巨灾保险试点方面加大对4川的支持力度”。随后，在4川保监局建议4川省展开巨灾保险试点的报告中，王东明怅然指示“4川保监局假想和建议很好，希望各部门给予积极支持，推动试点工作。”时任分管金融的副省长甘霖也屡次唆使，4川保监局要“抓紧推动巨灾保险试点工作并就更好发挥保险作用进行深入研究”。4川保监局牢牢捉住“新国10条”的有益时机，取得了地方政府的大力支持，为地震保险在4川的推动打开了“畅通之门”。

　　——2013年7月，在没有经验可供鉴戒、没有模式可供学习的条件下，4川保监局根据4川省委、省政府相干要求，联合多部门采取走出去调研、坐下来座谈、站起来听意见等方式，终究构成了《关于在我省试点建立地震强迫保险制度有关建议的报告》呈报给4川省委、省政府，建议4川省展开地震保险试点工作。依托各级地方政府的政策扶持，试点工作在加快推动步伐的同时也取得了更加广泛的大众支持。由此，构成了政府给力、行业跟进、老百姓得实惠的地震保险运作模式。

　　——4川省委10届4次会议将“展开地震、洪灾等巨灾保险试点”纳入全省金融改革重点内容，省政府将城乡居民住房地震保险肯定为2014年金融改革目标任务。4川省政府出台的《关于加快发展现代保险服务业的实行意见》对试点工作做出具体制度安排，并将试点工作纳入4川省政府2015年度经济体制改革重点内容，吹响了4川地震保险的前行号角。

　　——2014年，为充分了解基层地区巨灾保险需求，4川保监局会同省政府金融办等单位赴都江堰、汶川和雅安等地展开调研。当年下半年，在充分调研和听取各方意见的基础上，数易其稿，起草了试点工作。在制度落实层面和保障措施配套建设方面采取“5+5模式”，即：1个小组、两个阶段、3家承办机构、4个试点地区、5项配套制度和1项核心机制、两项核心制度、3级政策支持、4项基础制度、5项基本原则的1整套切实可行的基础制度。

　　——2015年2月，省政府常务会议审议并通过4川保监局上报的试点工作方案。2015年5月，4川省政府办公厅印发《关于印发4川省城乡居民住房地震保险试点工作方案的通知》，肯定了乐山、绵阳、宜宾、甘孜4个市州为首批试点地区。保费筹集充分体现出市场化特点，充分遵守市场规律，采取“个人自缴+政府补贴”模式筹集保费，其中投保人自缴40%保费，各级财政累计提供60%的保费补贴。农村散居5保户、城乡低保对象、贫困残疾人的最低档保费则由财政全额承当。农村5保户和城乡低保对象等特殊人群的抗风险能力普遍较差，此举较好地解决了“因灾返贫”的问题，也是保险业助力精准扶贫的具体体现。

　　由此，政府出大头、居民出小头的4川巨灾保险制度尘埃落定。地震保险由此构筑起了1道防范自然灾害的风险堤坝，担纲起了为地方社会经济发展保驾护航的保险使命。

　　服务为民的大众观

　　忽如1夜春风来，千树万树梨花开。地震保险在4川落地开花，造福大众，这1切离不开党委、政府权为民所用、情为民所系、利为民所谋的大众观，离不开4川保监局坚持把好政策用好、把好政策用活、把好政策用实的监管服务理念；是各保险行业协会在4川保监局的指点下，脚踏实地工作，兢兢业业付出，热忱高效服务与共同努力的结果。

　　从国家层面来讲，应延续不断地加强巨灾保险的社会宣扬力度，锲而不舍展开巨灾保险政策宣扬，通过广泛而有效的宣扬，调动全社会应用商业保险防灾减灾的意识和积极性。对保险行业来讲，应举全行业之力做好地震保险的推动落地，把党委、政府为民谋福祉的精神和保险业大爱无疆的情怀得以彰显。归根到底，地震保险具体体现了党委政府、监管机关给力，让地震保险这项利民惠民政策像股股暖流温暖大众心，服务广大大众，真正做到让大众得实惠。

　　为了让地震保险这项“民生工程”惠及千家万户，提高广大人民大众对这项惠民政策的知晓率，提升社会公众的保险意识，4川保监局有备无患，加强社会宣扬，提升全社会防灾减灾意识，主动约请了中央电视台、新华社、4川日报、4川电视台、新浪、腾讯大成网、成都交通广播电台等各级各类新闻媒体，大张旗鼓地做好地震保险的宣扬工作，营建出情势多样、内容丰富的宣扬声势，到达了众所周知、家喻户晓的宣扬效应。

　　为民所谋的发展观

　　2008年5月12日，汶川大地震时的北川中学。

　　面对其实不遥远的“5·12”和“4·20”地震，英勇勤劳的9000万巴蜀儿女没有在废墟里沉溺，而是擦干眼泪，收起伤痛，砥砺前行，在废墟上挺立起不屈的身影。此情此景，赵衍亮感慨万千：“灾后重建，要在废墟上重新建设起1个美好幸福的新家园，需要万众1心、众志成城；但是，灾前灾后的关键时刻，需要保险挺身而出，撑开1把为人民大众遮风挡雨的‘保险伞’。”

　　记者采访时了解到，4川地震保险业务显现出几大亮点：1是政府出大头、居民出小头的保费补贴机制，以乐山市为例：每户投保人承当保费的40%，各级财政提供60%的补贴(其中省财政和市、县级财政各负担30%)。2是特殊群体全覆盖，政府财政全额承当。对象是农村散居5保户、城乡低保对象、贫困残疾人等特殊人群，由财政全额承当其最低档投保的自付保费部份。3是构建起多渠道资金来源，设立4川省地震保险基金。由政府拨款、保险费计提、社会捐助等组成。首期财政拨付2000万元(省财政和市、县财政各50%)作为启动资金，每一年财政视情况安排1定数额的资金转入。保险公司依照4川省城乡居民住房地震保险年度实收保费的1定比例计提资金转入地震保险基金，实现资金积累。当年度赔款超过保险赔偿限额时，基金启动赔付程序。依照属地管理原则，扩权县全额承当应由市、县财政承当部份，非扩权县依照市、区财政25∶75的比例分担。

　　在4川保监局的领导下、在绵阳市委、市政府的支持推动下，经过前期调研、申请试点、周到部署，绵阳市在2015年12月25日正式启动地震保险。截至2016年6月30日，全市城乡居民住房地震保险保费收入675.12万元，保险金额23.88亿元，承保户数92596户，保险覆盖面6.5%。安州区、平武县、北川县、江油市、盐亭县、游仙区、仙海区实现了优抚人群100%承保面。宜宾市明确了地震保险的保险金额和保险费标准。首年参保率到达20%(其中农村散居5保户、城乡低保对象、贫困残疾人100%参保)。康巴高原藏区的甘孜州作为地震保险首批试点市州之1，也在依照党委、政府的相干要求，因地制宜，积极稳妥地推动地震保险为康巴藏区大众送去坚实的保险保障。

　　截至2016年6月30日，全省地震保险总计为54.54万户(农村44.13万户、城市10.41万户)居民提供风险保障140.3亿元。