将由软转向硬 保监会调研险企资产负债管理
2017-09-06 14:24:43
记者 卢晓平 ○编辑 枫林
为加强资产负债管理,防范保险资产错配风险,保险资产负债管理将由软束缚向硬束缚转变。
上周5上午,各大保险公司和保险资产管理公司相干负责人聚集保监会,参加1场关系保险资产负债匹配管理的调研活动。下1步,保监会将继续研究相干配套措施,推动保险公司加强资产负债管理,实现资产负债管理由软束缚向硬束缚转变。
调研触及7个方面
与此同时,中国保监会下发《关于展开保险业资产配置和资产负债管理调研工作的通知》,要求各保险机构和相干投资管理机构填报《2016年度保险业资产配置与资产负债管理调研问卷》。
此次调研范围涵盖了保险公司产品精算部、资产管理部、风险管理部、财务管理部等业务部门和相干受托机构,主要内容包括7个方面。1是资产配置与资产负债管理工作架构、组织与流程;2是保险产品本钱与价值分析;3是保险资产配置情况,包括战略资产配置、动态资产配置和战术资产配置的方法及工具,大类资产收益率和风险参数的设置,和另类资产配置等;4是资产负债管理风险监控情况;5是资产负债管理的模型与工具;6是内部压力测试的使用方法及利用情况;7是投资指引的制定、履行与投资绩效考核情况。
保监会称,通过此次调研,有益于摸清行业资产配置与资产负债管理现状,评估行业风险管理能力,主动应对有关风险;有益于推动保险公司建立有效的资产负债管理组织体系,积极应用资产负债管理技术,强化部门之间信息的横向沟通,推动资产负债管理的实行。
“短钱长投”问题凸显
保监会主席项俊波近日在“1035”保险业发展与监管专题培训班上表示,防范风险是保险业永久的生命线。在全部“1035”时期,保险行业和监管都必须把防风险放在更加突出的位置。具体看,当前和今后1个时期,保险业要重点防范10个方面的风险。其中包括资产负债错配风险。
资产负债错配风险主要表现为期限错配、收益错配等问题交织存在。1直以来,国内市场都缺少久长期、高收益的优良资产,保险业长时间面临着“长钱短投”的问题。
项俊波坦言,近1个时期以来,部份公司集中发展中短存续期产品,并将其主要投向收益高、活动性低、期限较长的不动产、基础设施、信托等另类资产,以期取得较高收益,致使“短钱长投”问题凸显。
同时,在投资端收益延续下滑的情况下,有的保险机构仍然在负债端保持高结算利率,资产负债匹配难度延续加大。
金融机构要想基业长青,就必须在资产负债的期限、收益、风险、活动性等方面做到相互匹配。
对保险机构来讲,怎样才能做到收益性、安全性、活动性统筹呢?核心工具就是资产负债匹配管理。项俊波强调:“资产负债管理水平是衡量保险机构风险管理能力、未来发展潜力和核心竞争力的重要标志,大家1定要高度重视,使加强资产负债管理成为常态。”
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